Sisuartiklid
Erinevalt tagatisega laenudest, mis on tagatud tagatisega, näiteks autode ja kodudega, ei nõua need laenud mingit vara. Selle asemel kiidavad laenuandjad need heaks teie krediidivõime ja sissetuleku põhjal.
Kuigi see on suurepärane võimalus inimestele, kellel on halb krediidiajalugu, maksate kõrgemaid intressimäärasid ja vajate tõenäoliselt head kuni suurepärast krediidiskoori.
Isiklikud laenud
Isiklaenud ei nõua tagatist, mis muudab need kättesaadavamaks kui tagatud laenutüübid, näiteks kodu- või autolaenud. Kuna neil aga puudub alusvara tagatiseks, võivad laenuandjad pidada tagatiseta isiklikke laene suurema riskiga ja nõuda kõrgemaid intressimäärasid. Laenuvõtjad peaksid meeles pidama ka seda, et parimate isiklike laenuintressimäärade saamiseks peavad nad tõenäoliselt vastama krediidivõimelisuse kriteeriumidele, sealhulgas piisavalt kõrgele krediidiskoorile ja heale tagasimakseajaloole.
Isiklik laen on tavaliselt ühekordne rahasumma, mille maksate tagasi kindlaksmääratud tähtaja jooksul fikseeritud intressimäära ja laen eraisikute vahel maksegraafikuga. Seda saab kasutada mitmesuguste vajaduste rahastamiseks, näiteks meditsiiniliseks protseduuriks, suureks ostuks või võlgade konsolideerimiseks. See võib olla ka alternatiiv krediitkaartidele, millel on üldiselt kõrgemad intressimäärad ja kõrgemad miinimummaksed.
Isikliku laenu otsimisel on oluline võrrelda intressimäärasid ja tasusid. Otsi laenuandjaid, kes ei võta algatamistasu, mis aitab katta platvormi kulusid; hilinenud tasusid, mis on tavaliselt oodatavad, kui tagasimaksed tehakse õigeaegselt, kuid võivad olla kulukamad, kui need ei ole tehtud; ja ennetähtaegse tagasimakse trahve, mis võivad tekkida, kui maksate laenu tagasi enne tähtaja lõppu.
Kuigi igal laenuandjal on oma nõuded, sisaldab tüüpiline tagatiseta laenu taotlus isikut tuvastavat teavet, laenu eesmärgi avaldust ja sissetuleku tõendamist, näiteks hiljutisi palgatõendeid. Aeg taotluse kinnitamise ja raha laekumise vahel on laenuandjate lõikes erinev, kuid paljude veebipõhiste laenuandjate puhul võib protsess olla kuni 24 tundi.
Ärilaenud
Tagatiseta ärilaenude nõuded võivad olla väga erinevad, kuid laenuandjad otsivad tavaliselt tugevat äriplaani ja tõestatud ajalugu. Ettevõte peab ka tõendama, et tal on laenu tagasimaksmiseks piisav rahavoog. Laenuandjad soovivad näha ka ettevõtte omanike isiklikku finantsteavet, samuti nende krediidiskoori ja -ajalugu.
Ärifinantseerimist, mis ei nõua tagatist, on võimalik leida nii veebi- kui ka traditsioonilistelt laenuandjatelt, Väikeettevõtlusametilt (SBA) ja isegi ühisrahastuse kaudu. Nendel laenudel võivad aga olla kõrgemad intressimäärad ja tasud kui tagatud laenudel. Lisaks peate tõenäoliselt esitama isikliku käenduse, mis tähendab, et lubate eraisikuna võla tagasi maksta, kui teie ettevõte maksejõuetuks muutub.
Näiteks pakutakse tehnoloogialaene sageli soodsatel tingimustel ettevõtetele, kes peavad investeerima riist- või tarkvarasse. Samamoodi võib varude finantseerimine aidata jaemüügi- või tootmisettevõtetega ettevõtjatel osta kaupu, mida nad hiljem müüvad või tootmises kasutavad.
Samuti tasub uurida traditsioonilise panganduse alternatiive, sealhulgas internetipõhiseid laenuandjaid, kes pakuvad kiireid kinnitusi ja konkurentsivõimelisi intressimäärasid. Paljudel neist laenuandjatest on veebisaidid, kust leiate uusimat teavet nende tingimuste ja tasude kohta. Lisaks tasub kaaluda valitsuse toetatud ja mittetulundusühinguid, mis võivad teatud tööstusharudele või majandusarengu eesmärkidel raha madalama intressimääraga laenata.
Tagatiseta laenud
Kuigi tagatud laenude puhul on tavaliselt vaja tagatist (näiteks kodu, auto või muu isiklik vara), siis tagatiseta laenude puhul seda ei ole. Selle asemel kiidavad laenuandjad laenuvõtjad nende krediidivõimelisuse alusel heaks. Seetõttu on tagatiseta laenudel tavaliselt kõrgemad krediidinõuded, rangemad tagasimaksetingimused ja kõrgemad intressimäärad kui tagatud laenudel.
Piiratud isikliku varaga ettevõtete omanikele või neile, kes ei soovi oma isiklikku vara tagatiseks pakkuda, võib tagatiseta laen olla parem valik. Seda tüüpi laenudel on sageli lühem heakskiitmise ja rahastamise menetlemise aeg kui tagatud laenudel.
Tagatis võib mõnedele laenuvõtjatele lisada riski, eriti kui laenuvõtja kaotab vara rahaliste raskuste või ebaõnne, näiteks lahutuse või töökoha kaotuse tõttu. Võimalus saada laenu ilma tagatist esitamata võib muuta laenuprotsessi vähem stressirohkeks, eriti ettevõtete jaoks, mis peavad keskenduma tegevusele ja kasvule.
Tagatisega krediitkaardid ja õppelaenud on samuti levinud tagatiseta rahastamise vormid, kuid laenuandjal on õigus teie vara võla katteks enda valdusse võtta, kui te laenu tagasi ei maksa. Sel põhjusel peaksite enne taotluse esitamist hoolikalt kaaluma seda tüüpi laenude eeliseid ja riske. Tagatiseta laenu saamise võimalusi saate suurendada, kui teil on kindel krediidiajalugu, säilitate järjepideva sissetuleku ja vastate muudele laenunõuetele.
Krediitkaardid
Teie krediitkaardid on krediidiliik, mis ei vaja tagatist, kuna kaardi väljastajal on teie makselubaduse tagatiseks ainult teie sõna. See erineb oluliselt tagatisega krediitkaartidest, mis pakuvad sageli piiratud krediidilimiite, mis on võrdsed tagatisdeposiidiga, mis tagastatakse, kui maksate oma saldo täielikult tagasi ja sulgete konto või uuendate tagatiseta kaardile.
Tagatiseta krediitkaartide puhul vaatab kaardi väljastaja teie taotluse hindamisel tavaliselt üle teie krediidiraporti ja krediidiskoori ning muud andmed. See teave aitab kaardi väljastajal otsustada, kas teie taotlus heaks kiita või tagasi lükata, samuti kohaldatavad tingimused (nt krediidilimiidid, intressimäärad ja preemiad).
Muud tüüpi laenud, mis ei kasuta tagatist, hõlmavad hüpoteeklaene, isiklikku krediidiliini ja kodukapitalilaenu (HELOC), mis kasutavad teie olemasolevat kinnisvara tagatisena, et vähendada teile raha laenamise riski. Ja lõpuks on ettemakstud deebetkaardid teatud tüüpi revolving-krediit, mis kasutab tagatisena teie pangakontole juba deponeeritud vahendeid.
Tagatis on suurepärane võimalus laenukulude vähendamiseks ja laenu saamise tõenäosuse parandamiseks, eriti teatud tüüpi finantseerimise puhul, näiteks auto või kodu ostmisel. Kuid enne varade tagatiseks pantimist on oluline mõista selle puudusi.